Todos saben que el tiempo es el mejor aliado de la persona que ahorra para su jubilación - cuanto más ha invertido, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Pero quizás usted pospuso el momento de comenzar a ahorrar para la jubilación y ahora se encuentra cercano a los 45, 50 o más años, y teme que sea demasiado tarde para hacer algo. No se deje llevar por el pánico. El solo hecho de empezar tarde no significa que no pueda hacer un sólido avance hacia su objetivo de jubilación. Este artículo puede ayudarle a encontrar modos de ahorrar más y estrategias para ahorrar con más inteligencia.

¡Comience ahora!
En primer lugar, no pierda tiempo con quejas o disculpas por no haber hecho más en el pasado. Comience hoy mismo y haga lo que pueda. Si no hace nada, terminará sin nada. Si comienza hoy mismo, por lo menos puede tener una base para su jubilación. Es posible que en 10 años no tenga tanto como habría tenido si hubiera comenzado a ahorrar a los 25, pero hacer algo es siempre mejor que no hacer nada.

Aproveche al máximo los planes con ventajas impositivas
Si tiene acceso a un plan de jubilación en su trabajo, asegúrese de estar aprovechando totalmente todos los beneficios impositivos que éste le ofrece. En lo posible, aporte el monto máximo permitido ($15,500 en el 2007), o por lo menos lo suficiente como para obtener el monto total de los aportes paralelos. Si tiene 50 años de edad o más, puede ahorrar $5,000 adicionales en el 2007 como aportes adicionales. Los participantes de los planes 403(b) y 457 pueden tener montos superiores de aportes adicionales.

Una vez que haya puesto todo lo que pueda en su plan de jubilación, analice otros planes de ahorro a los que pueda acceder, como ser cuentas IRA tradicionales y Roth.

Para ayudarle a encontrar más dinero para invertir, mire sus gastos actuales. ¿Qué estaría dispuesto a dejar hoy para invertir en su seguridad financiera futura? Hay algunas posibilidades obvias: el café gourmet, las salidas a cenar afuera, la cancelación de deuda de tarjeta de crédito. Analice un poco más en profundidad; algunas de las posibilidades pueden ser:

• Aumentar los deducibles del seguro del automóvil y del hogar
• Reducir el servicio de cable y/o Internet
• Buscar un plan más económico de telefonía celular
• Renunciar a la membresía del gimnasio
• Quedarse con su viejo automóvil más tiempo
• Reevaluar sus necesidades de seguro de vida para ver si hay alternativas más económicas
• Vender algunos de sus tesoros que ya no quiere ni necesita

Invierta en su futuro el dinero que ahorre en estos “renunciamientos”. No es necesario que renuncie a todos los lujos de su vida; sólo debe hacer algunos ajustes. Cinco dólares aquí, veinte dólares allá… todo suma.

Dado que tiene poco tiempo para acumular mucho dinero, quizás sea necesario que acelere su estrategia de inversión un poco más. Analice la tasa de retorno de su actual cartera de inversiones, y considere asignar un mayor porcentaje de sus activos a inversiones con mayor potencial de retorno. Esto puedo exponerlo a una mayor volatilidad, pero una cartera con inversiones demasiado conservadoras corre el riesgo de no seguirle el paso a la inflación. Si está comenzando tarde a ahorrar para su jubilación, es necesario que acepte un poquito más de riesgo para alcanzar sus objetivos.

Quizás deba analizar en términos más realistas su sueño de jubilarse y vivir en una lujosa casa en la playa y tener propiedades en el campo. Y quizás pueda retrasar su jubilación algunos años para darse más tiempo para acumular más dinero. Cuanto más trabaje, más dinero podrá ahorrar y menos años de jubilación deberá financiar. Todavía tiene la posibilidad de una jubilación confortable, aún si fuera necesario replantear un poco sus sueños. También está la opción de trabajar después de jubilarse -al menos a tiempo parcial- como posible fuente de ingresos.

Una vez que tenga un plan, controle los resultados por lo menos una vez al año para ver cómo le está yendo y para hacer los ajustes necesarios. Manténgalo. Aunque haya comenzado tarde, nunca es tarde para marcar una diferencia. Aproveche al máximo el tiempo que sí tiene.

Lea otros artículos y respuestas frecuentes en este sitio para obtener más ideas sobre ahorro e inversión. También es conveniente que consulte con un asesor financiero profesional para que le dé más consejos prácticos.