¿Alguna vez se preguntó a dónde va a parar su dinero cada mes? ¿Parece que a su cheque de salario lo devoran los impuestos, las deducciones y los gastos de mantenimiento? ¿Alguna vez sintió que se le acababa la paga antes de que terminara la semana? ¿Parece que nunca puede tomar la delantera?
Bueno, no está solo. Mucha gente tiene problemas para administrar su dinero de vez en cuando. Pero hacer un presupuesto con su dinero no necesita sacrificios irracionales, y no hace falta un título avanzado de contabilidad o economía para hacerlo. En cambio, hacen falta hábitos de consumo conscientes y razonables.
Empiece por hacer una lista de sus objetivos a corto plazo (ej.: un auto nuevo o vacaciones) y sus objetivos a largo plazo (ej.: la educación universitaria de su hijo, su retiro o jubilación). Esto le ayudará a fijar prioridades. Por ejemplo, si uno de sus objetivos a largo plazo es pagar la educación universitaria de sus hijos, es posible que necesite posponer su objetivo a corto plazo de comprar un auto nuevo por un tiempo. Con una idea clara de sus objetivos priorizados, ya puede trabajar para fijar un presupuesto que le ayude a lograrlos.
Para poder crear un presupuesto inteligente, necesita saber cómo gasta actualmente su dinero. Puede obtener parte de esta información de su chequera, estados de cuenta de su tarjeta de crédito y otros recibos. También debe llevar un control de sus gastos en efectivo por un par de semanas: el capuccino de $3, la revista de $4, el almuerzo de comida rápida de $6. Es posible que estos pequeños desembolsos de efectivo no parezcan gran cosa, pero en el transcurso del año pueden sumar cientos de dólares que se escurren de su cartera.
Una vez que tenga esa información, divida sus gastos en dos categorías: gastos fijos, como vivienda, transporte, comida y ropa, y gastos discrecionales como entretenimiento, pasatiempos y vacaciones. No olvide incluir gastos que no entren en un patrón, como regalos para fiestas, mantenimiento del auto y reparaciones en el hogar. Puede sorprenderse al ver cuánto dinero gasta y cómo lo hace.
Identifique las categorías en las que sus gastos son altos y piense maneras de reducir. Tal vez puede llevar un sándwich al trabajo en vez de salir a almorzar, al menos algunas veces. En vez de salir a cenar y al cine, quedarse en casa y mirar un video. Invite a su familia a sugerir ideas: están todos juntos en esto. Comience con recortes que sean relativamente indoloros. Los pequeños cambios pueden significar ahorros grandes, y pueden liberar algo de dinero para sus objetivos a largo plazo.
Quizá descubra que algunos de sus gastos tienen que ver con hábitos que puede cambiar fácilmente. Por ejemplo, puede tratar de evitar las compras por impulso. Espere una semana o un mes y vea si todavía lo desea o necesita. Pagar sus tarjetas todos los meses puede ahorrarle una cantidad importante de dinero en intereses. Hacer ajustes modestos en sus hábitos de consumo será una diferencia importante para ponerse en camino y lograr sus objetivos financieros.
Cuando arme su presupuesto, no olvide incluir una categoría para los objetivos financieros que identificó en el primer paso. Puede utilizar parte del dinero liberado que identificó en los pasos 2 al 4 para inscribirse en o sumar dinero a un plan de ahorro para la universidad o plan de jubilación o retiro. ¿Su empleador le ofrece un programa de jubilación o retiro contributivo? Si no está inscripto, inscríbase y empiece a contribuir tan pronto como pueda, incluso si comienza con una suma pequeña. Si ya está contribuyendo al programa, piense en aumentar su contribución en forma regular. Aproveche cualquier programa patrocinado por su empleador que ofrezca deducción de su salario, como seguro de vida, de automóvil o seguro de vivienda. La deducción del salario es una buena manera de disciplinar sus hábitos de consumo y ahorro: es fácil, automático y, si no lo ve, no lo gastará en otra cosa. Acostumbrarse a guardar una parte para su jubilación en forma regular es fundamental para su futura seguridad financiera. Asegúrese de darle prioridad a su futuro.
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