Pregunta: Compré una renta vitalicia: ¿hay alguna manera de deshacerse de ella?
Respuesta: Aunque esta pregunta complicada no puede responderse por completo en este espacio (es algo que debe explorar en detalle con sus asesores tributarios y legales) aquí tiene algunos temas que quizá desee evaluar de antemano.
- ¿Por qué desea deshacerse de su renta vitalicia? Asegúrese de que desea renunciar a su renta vitalicia por las razones correctas, y de que no puede corregir el problema sin rescatar (cancelar) su contrato. Por ejemplo, si no está satisfecho con los resultados del rendimiento de su renta vitalicia, quizás desee evaluar la posibilidad de transferir el saldo de su cuenta a una o más opciones de inversión que estén disponibles dentro de su misma renta vitalicia. Esto le ayudará a evitar cualquier costo de rescate que se aplique si da de baja su renta vitalicia.
- ¿Cuáles son los costos de rescate relacionados con su renta vitalicia? Casi todas las rentas vitalicias tienen costos de rescate. (éstos también pueden tener otros nombres, como comisiones de cancelación o intercambio.) En resumen, necesita considerar cuánto le costará rescatar su renta vitalicia. (El contrato de su renta vitalicia le proporciona los detalles de su costo de rescate).
- ¿Puede pasarse a otra renta vitalicia de la misma compañía? Algunas compañías le permiten transferirse a otra de sus rentas vitalicias (esto se suele llamar intercambio o reemplazo interno) sin tener que pagar ninguna comisión. Ya que es posible que su proveedor de renta vitalicia ofrezca otras rentas con características que tal vez usted prefiera, es posible que desee evaluar esta opción.
- ¿Hay consecuencias impositivas relacionadas con el rescate de su renta vitalicia? Sí, puede haber consecuencias impositivas. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) sí permite un intercambio libre de impuestos entre una renta vitalicia y otra (lo que se llama intercambio 1035) si se cumplen ciertas condiciones. Asegúrese de evaluar las consecuencias impositivas de su decisión antes de seguir adelante. Contacte a un asesor tributario para obtener información más específica sobre su renta vitalicia.
- ¿Puede hacer un retiro de su renta vitalicia? Casi todas las rentas vitalicias permiten que el dueño retire hasta el 10% del valor de la cuenta cada año sin costos de rescate. Entonces puede invertir lo recaudado en otra parte.
La información detallada anteriormente es sólo un resumen breve sobre los rescates de rentas vitalicias. Ya que este es un tema complicado, asegúrese de consultar a un profesional financiero si está evaluando la posibilidad de rescatar o cancelar una renta vitalicia. Por favor, también tenga en cuenta que esta información está relacionada con una renta vitalicia comprada por un individuo, no con un "plan de renta vitalicia" que podría tener disponible por medio de su lugar de trabajo.
INST- 20041222-A017248
|
