Si tiene entre los 20 y los 30 o entre los 30 y los 40 y ya empezó a ahorrar para su retiro, ya está bien encaminado hacia su futuro. Seguro, su retiro puede estar muy lejos, pero tomarse unos pocos minutos hoy para evaluar sus opciones es una de las medidas más inteligentes que puede tomar para garantizar su seguridad financiera mañana. Lo segundo más inteligente es poner todo el dinero que pueda en su programa de retiro. ¿Por qué? Porque, generalmente, cuanto antes empiece, más ahorrará para su retiro y también ahorrará en impuestos actuales.
Tan pronto como empiece a hacer contribuciones a su programa, se ahorrará impuestos actuales porque sus contribuciones se realizan antes de impuestos. Esto significa que no paga impuestos sobre la suma que invierte hasta que la retira de la cuenta. Si es inteligente, eso no será hasta que se retire.
Y cuanto más contribuye, más ahorra en impuestos actuales. Por eso vale la pena contribuir todo lo que pueda a su plan de retiro. Nuestra calculadora de retiro "Impacto en el salario de bolsillo" puede ayudarle a calcular estas ventajas.
Cuando se trata de invertir, el tiempo puede ser dinero, literalmente. La clave es un proceso llamado capitalización. Para los inversores que siguen una pauta muy sencilla, la capitalización funciona automáticamente, con la precisión de un reloj.
La capitalización se presenta cuando el dinero que ahorra (ya sea en una cuenta de ahorros, un fondo de inversión o un programa de retiro o jubilación patrocinado por su empleador) gana intereses, y esos intereses se guardan en la cuenta para ganar más intereses.
Cuanto más tiempo esté invertido su dinero, mayor será el potencial de capitalización. Las ganancias de inversiones capitalizadas son lo que potencialmente puede hacer que incluso las inversiones pequeñas se conviertan en grandes inversiones si se les da suficiente tiempo. Nuestra calculadora de retiro "El valor del interés compuesto" puede ayudarle a calcular cuánto una contribución de retiro hoy podría llegar a valer en el futuro a distintas tasas de retorno.
Sin importar su edad, cuanto más tiempo esté invertido su dinero, mayor será la probabilidad que tendrá de capitalizarse. Por cada 10 años que se retrase el ahorro para su retiro, necesitará ahorrar el triple para recuperarse.
Si deposita $1,000 por año en una cuenta de retiro todos los años desde los 20 hasta los 30 años (por 11 años) y se detiene (y la cuenta tiene un interés anual del siete por ciento) sus ahorros crecerán y se capitalizarán hasta llegar a $168,514 para cuando cumpla los 65 años. Si no comenzó a ahorrar hasta los 30, al ahorrar $1,000 anuales por 35 años a la misma tasa del siete por ciento, habrá contribuido el triple a su cuenta, pero sólo tendrá $147,913 a los 65 años. * Para ayudarloe a calcular el costo de esperar para ahorrar, haga clic aquí para usar la calculadora "el costo de esperar", provista en este sitio.
* El concepto de capitalización se presenta únicamente con fines ilustrativos, no pretende representar el rendimiento de ninguna inversión específica, el que puede fluctuar. Los cálculos no tienen en cuenta ningún impuesto. La tasa de interés supuesta del ocho por ciento de retorno para una cartera que incluye inversiones variables. Sobre la base de una tasa de retorno hipotética del ocho por ciento de interés anual con capitalización mensual. Por favor, tenga en cuenta que es posible perder dinero al invertir en títulos valores.
Ahorrar para el retiro es una costumbre que tiene el potencial para compensarlo realmente, en especial si comienza cuando es joven. Y una vez que empiece, verá lo fácil que es hacerlo. Si establece una tasa de contribución realista, tiene buenas probabilidades de no extrañar nunca ese dinero.
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