Pregunta: Comencé tarde a ahorrar para mi retiro: ¿cómo puedo recuperarme?
Respuesta: ¡Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para ayudar a garantizar un futuro financiero seguro! Suponiendo que ya participa en un programa de retiro de su trabajo, aquí hay algunas sugerencias para que tenga en cuenta:
- Si es posible, contribuya todo lo que pueda a su plan de retiro:* Esto lo ayudará a juntar sus ahorritos más rápidamente. En 2005, puede contribuir hasta $14,000 a su cuenta ($18,000 si tiene 50 años de edad o más al 31 de diciembre). En 2006, el máximo aumentará a $15,000 ($20,000 para aquellos que tengan 50 años de edad o más).
- Invierta más agresivamente: Algunos fondos de acciones dentro de su plan de retiro pueden darle el potencial para hacer crecer sus ahorros más rápidamente que otras opciones de inversión. Sin embargo, entienda que ciertos fondos de acciones implican un mayor riesgo y que es posible perder dinero si invierte en títulos. Así que asegúrese de evaluar los riesgos y beneficios de cada inversión antes de proceder.
- Averigüe si califica para una cuenta IRA: Aunque esté participando en el programa de ahorro para el retiro de su empleador, usted (o su cónyuge, si corresponde) todavía puede ser elegible para contribuir a una cuenta IRA tradicional o tipo Roth. De ser así, esta puede ser otra buena manera de juntar unos ahorritos para el retiro.
- Utilice otras inversiones para ayudarse a lograr su objetivo: Puede complementar las contribuciones a su plan de retiro con dinero que invierte después de impuestos. Estas inversiones pueden incluir fondos de inversión, cuentas de ahorro y bonos de ahorro de los EE.UU, entre otros.
Las ideas que se expresaron anteriormente pueden ayudarle a mejorar sus posibilidades de lograr un retiro con seguridad financiera. Para obtener más ideas y orientación adicional, asegúrese de consultar con su profesional financiero.
La cantidad máxima que puede contribuir a su plan, según lo determina el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), se basa en su salario y el tipo de plan de retiro que haya establecido su empleador.
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