Asignar sus activos y diversificar su mezcla de inversiones son dos de los pasos más importantes para lograr que su programa de retiro o de jubilación trabaje efectivamente para usted, pero la planificación adecuada no termina allí. Hasta las elecciones más inteligentes requieren evaluarse y reequilibrarse de vez en cuando.
¿Qué es el reequilibrio?
Los movimientos del mercado son inevitables, por lo tanto hasta una cartera bien diversificada puede desviarse de la mezcla de inversiones deseada. Es posible que muchos inversores no se den cuenta de que se puede mejorar los retornos de inversiones y reducir el riesgo de la cartera ajustando la asignación de activos para redirigirla a su meta original: esta es una disciplina de inversión que se conoce como reequilibrio.
¿Por qué reequilibrar?
La mezcla de inversiones de su cartera puede cambiar por una variedad de razones: las fluctuaciones del mercado, el rendimiento relativo de los fondos, las contribuciones a la cuenta o los retiros de la misma. Sin embargo, si una clase de activo supera constantemente a las otras o las contribuciones a una clase de activo son mayores, la asignación de activos se desviará de la mezcla deseada: esto podría dificultar sus retornos a largo plazo. Es más, la asignación de activos adecuada puede cambiar cuando usted se acerca al retiro o a la jubilación, cuando ajusta sus necesidades de dinero o expectativas generales según el movimiento del mercado. No importa cuál sea la razón, estos cambios se deben encarar.
Es importante reequilibrar periódicamente su asignación de activos. Es mejor hacerlo con regularidad que tentarse a cambiar sus asignaciones de inversión imprudentemente como una reacción apresurada ante una corrección del mercado. La constancia es la regla general.
Reequilibrio periódico
Este es el enfoque más común. Simplemente revise regularmente el equilibrio de sus activos sobre la base de un cronograma establecido: por ejemplo, una vez por trimestre o dos veces al año. Generalmente no es necesario reequilibrar más de una vez por trimestre a menos que se haya registrado una divergencia en el retorno de acciones y bonos de al menos un 10 por ciento.
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