Pregunta:¿Por qué es importante que designe a un beneficiario para mi cuenta de jubilación?

Respuesta:Uno de los aspectos más descuidados de la planificación para la jubilación es asegurarse de haber designado uno o más beneficiarios para su cuenta. El beneficiario es la persona que recibiría el dinero de su cuenta de jubilación si usted falleciera. Siempre es recomendable tener esta información actualizada para que sus beneficios se distribuyan como usted desea. Una buena idea es revisar o actualizar esta información en forma periódica, en particular luego de cambios en su vida como, por ejemplo, casamiento, divorcio o fallecimiento de un ser querido.

Además de la tranquilidad, muchas personas lo hacen porque desean especificar una o más personas físicas o empresas. Si está casado y elige a una persona que no es su cónyuge, este último tendrá que declarar que renuncia a su beneficio firmando el formulario de beneficiario ante escribano público. Para obtener más información sobre cómo designar a un beneficiario, consulte los documentos de su programa.

Pregunta: Yo ya he hecho mi testamento, ¿mis activos de jubilación no están incluidos en él?

Respuesta: Muchas personas suponen erróneamente que su situación económica se mantendrá cuando un cónyuge o padre/madre muere, o suponen erróneamente que sus fondos se destinarán a determinados seres queridos dado que eso es lo que indica el testamento. Un hecho poco conocido pero importante es que el testamento no cubre planes de jubilación patrocinados por empleador. Independientemente de lo que diga su testamento (incluso si menciona el tema de las cuentas de jubilación); el dinero de estas cuentas se distribuirá de acuerdo con la información registrada sobre beneficiarios.

Pregunta: ¿Qué ocurre si muero sin haber nombrado beneficiario?

Respuesta: Si no hay un beneficiario válido registrado, su cuenta de jubilación se distribuirá de acuerdo con la jerarquía de distribución de su programa para el pago de los beneficios por fallecimiento. Esta información aparece en los documentos de su programa. Recuerde que dicha jerarquía podría ser diferente para cada uno de sus programas de jubilación; por eso es importante analizar los documentos de cada una de sus cuentas.

Pregunta: Si completo un solo formulario de designación de beneficiario, ¿abarcará todos mis planes de jubilación de Prudential?

Respuesta: No, usted debe presentar y registrar una elección de beneficiario válido por cada programa de jubilación que tenga con Prudential, aunque sean idénticos para todas las cuentas.