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La jubilación y su nueva familia
¡Felicitaciones por el nuevo miembro de la familia! Los bebés cambian su vida en más formas de las que se pueda imaginar. En este momento, usted ya recibió suficientes "buenos consejos" de su familia y amigos sobre su muñequito. Relájese: no vamos a sumarnos a esa lista interminable. Solamente queremos hablarle de los planes para su jubilación o retiro.
Parece extraño, ¿verdad? Está tapado de pañales, biberones y peluches, y nosotros le pedimos que piense en ahorrar para su retiro. Pero es importante que no pierda de vista su futuro incluso cuando está completamente absorbido por su presente. De hecho, mirar hacia sus años dorados puede ser la única cosa que le permita sobrellevar los biberones en mitad de la noche. Piense en las estadísticas sobre cuánto cuesta con el tiempo integrar un bebé a su familia. Se lo advertimos, genera gastos a un nivel que puede dejarlo sin habla. El Departamento de Agricultura de los EE.UU. publica un cálculo aproximado anual de los Gastos familiares por hijos desde el nacimiento hasta los 17 años de edad. Según el estudio más reciente, el costo anual promedio para dos padres con ingresos medios (un ingreso anual de $40,700 a $68,400) que crían a un niño es de casi $10,000 por año, lo que alcanza un total de $178,590 al cabo de 18 años. Y cuanto más dinero ganan los padres, es probable que gasten más dinero en su hijo: un hogar con dos padres que tengan un ingreso anual por encima de $68,400 gastará un promedio de más de $14,400 por año en su hijo desde su nacimiento hasta que termine la escuela secundaria, lo que totaliza $261,270. Y entonces todavía se agregan gastos universitarios. Eso puede significar de $20,000 a $150,000 para una formación de cuatro años, según la institución. Es obvio que cualquiera sea su nivel de ingresos, una gran parte de él se desviará a su hijo. Hará algunos ajustes a su presupuesto, barajando dinero de una categoría a otra, renunciando a ciertos artículos (un auto deportivo nuevo) en favor de otros (una furgoneta usada), y haciendo sacrificios personales (un termo de café de casa en vez de un café con leche de $4 dólares en el trabajo). Sin embargo, es importante que no deje que este enfoque en el bebé haga que pierda de vista su propio futuro financiero. Puede sentirse un poco egoísta al principio, pero sus hijos estarán contentos de que mamá y papá tengan un retiro cómodo: esperan ir a visitarle a usted en las vacaciones con sus propios hijos. Encuentre otras áreas en las que pueda escatimar, ahorrar, recortar o arreglárselas sin algo antes de alterar drásticamente sus planes de jubilación o retiro. Cancele la membresía del gimnasio y, en vez de eso, lleve al bebé a unas largas caminatas. Busque ropa de bebé en tiendas de descuento, de segunda mano o directo de fábrica: su bebé no notará la diferencia, pero su presupuesto sí. Si participa del plan 401(k) de su empleador, siga haciendo sus contribuciones. Trate de seguir difiriendo dinero al mismo nivel si puede, o al nivel más alto razonable que pueda permitirse. Ayuda poner sus ahorros de retiro en la misma categoría que otros acreedores a los que les paga mensualmente, como la institución acreedora de su hipoteca, su arrendador o las compañías de servicios públicos. Es una necesidad, no un lujo. Y mientras hace eso, empiece a financiar la educación universitaria de su hijo con la misma forma de pensar. Hoy existen muchas maneras de financiar una educación universitaria. Estas incluyen planes de pago por adelantado (la disponibilidad varía según el estado), bonos de ahorro de los EE.UU., préstamos hipotecarios sobre el capital de la vivienda, planes de la Sección 529 (que permiten a padres, familiares y amigos contribuir a una cuenta con ventajas impositivas destinada a gastos universitarios), becas, subsidios y préstamos para estudiantes. Cualquier tipo de acuerdo en el que pueda pagar por estas cosas a través de ahorros de salario o transferencia bancaria automática hace que sea más simple y seguro que tratar de recordar hacerlo en forma regular por su cuenta. Explore las posibilidades que ofrecen las cuentas IRA tradicionales y cuentas IRA tipo Roth. Ambas ofrecen métodos de ahorro de dinero para el retiro con ventajas impositivas u otras necesidades a largo plazo, y están disponibles inmediatamente en bancos y otras instituciones financieras. Si tiene que recortar los ahorros de retiro, prométase que será sólo una solución a corto plazo para su situación actual de flujo de dinero. Prométase solemnemente hacer aumentos regulares cada vez mayores a sus ahorros para volver al nivel que necesita para lograr sus objetivos financieros a largo plazo. Estos aumentos pequeños apenas se harán sentir en su cartera o su estilo de vida, y mantendrán sus planes de retiro o jubilación en carrera. Es importante que mantenga el impulso en sus ahorros de retiro. Siga haciendo contribuciones a sus ahorros y permita que los efectos de la capitalización le acerquen a sus objetivos. Con su dinero trabajando para usted, podrá dormir tranquilo de noche... hasta que el bebé lo despierte. |
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